De svenska bankerna ser en allt hårdare konkurrens i jakten på bolånekunder. Mest utmärkande är Swedbank vars marknadsandelar växer långsammare i spåren av penningtvättskandalen i början av året. Samtidigt ökar marknadsandelarna hos mindre banker. Det visar det nordiska kreditvärderingsinstitutet Nordic Credit Rating (NCR) i en ny rapport som tar tempen på bostadsmarknaden.

Enligt rapporten har SBAB och Länsförsäkringar Banks marknadsandelar vuxit med 12,7 respektive 14,7 procent kontra Swedbanks 12,1 procent de senaste tre månaderna.

Swedbank förblir dock alltjämt den största aktören på bolånemarknaden, med en marknadsandel på 24,1 procent. Det kan jämföras med SBAB och Länsförsäkringar Bank som har 8,4 respektive 6,9 procent.

En annan trend är det vacklande bopriset under 2019. Under första halvan av året, i synnerhet det första kvartalet, steg priserna kraftigt och raderade således ut tidgare marknadsnedgångar. Men resterande månader väntas marknaden återigen kylas ner och leda till en ny period av stagnerade prisökningar.

Federal Reserves räntebesked under onsdagskvällen kommer att tvinga Ingves att skrota planerna på att höja räntan i höst, spår flera tunga ekonomer som fPlus har intervjuat. ”Jag börjar fundera på om jag kommer att få uppleva någon ytterligare räntehöjning innan jag går i pension”, säger Nordeas prognoschef Torbjörn Isaksson, 52 år.

Marknadsvärdet på bostäder i översvämningskänsliga områden kommer att gå ner kraftigt. Dessutom är okunskapen om de risker som klimatförändringarna kan föra med sig vid ett bostadsköp stor, skriver två SBAB-chefer på DN Debatt.

Aningslösheten syns också hos många kommuner och till råga på allt saknas det en gemensam strategi för hur myndigheterna ska bemöta klimatriskerna, menar debattörerna. Men inte bara bankernas riskavdelningar bör känna till detta – utan även allmänheten.

”Då ökar sannolikheten för att bostadssektorns alla aktörer ska kunna fatta välinformerade beslut och också i god tid kunna vidta relevanta åtgärder”, skriver duon.

Den hårdnande konkurrensen om bolånen pressar storbankerna som under rapportsläppen vittnat om krympande marginaler och fallande vinster.

Vinnare är bankkunderna – som nu uppmanas att utnyttja en allt bättre förhandlingsposition.

Storbankerna står förvisso fortfarande för den största delen av bolånekakan. Men utlåningstillväxten avtar och andra aktörer tar ett allt större grepp om marknaden samtidigt som nya sajter gjort det enklare att jämföra räntorna.

Att den hårdnande konkurrensen börjar kännas av blev tydligt under veckans - för bankerna - dystra rapportsläpp. Ett positivt tecken, tycker finansmarknads- och bostadsminister Per Bolund (MP).

– Det är bra för alla konsumenter som har lån att vi har en bra konkurrens, det gör ju också att priserna pressas. Sverige har ju haft ganska höga bolånemarginaler där bankerna tagit ut ganska stora andelar, säger han.

Ökad rörlighet

Christina Söderberg, sparekonom på jämförelsesajten Compricer, märker tydligt av den ökade rörligheten bland kunderna. Framför allt är det de etablerade småbankerna som utgör storbankernas största hot. Vid årsskiftet stod de för nästan 20 procent av den totala bolånestocken, enligt Finansinspektionens Bankbarometer.

Men uppstickarna gör också gör sin del, säger Söderberg.

– Länsförsäkringar och SBAB har tagit väldigt mycket kunder med sina låga räntor. Men det är nog de här små nya aktörerna med specialerbjudanden som gör att vi som kunder börjar ifrågasätta våra banker mer och förhandlar i större utsträckning, säger hon.

– Bara att de finns gör att storbankerna måste skärpa till sig och inte kan fortsätta med de här enorma marginalerna på bolån.

Hungriga aktörer

Sparekonomer som TT pratat med är ense om att nu är dags att ta tillfället i akt och utnyttja situationen. Råden är att vända sig till fler aktörer, kolla på snitträntorna och kontakta de som ligger bäst till.

– Det finns många hungriga aktörer som vill locka kunder samtidigt som storbankerna inte har råd att förlora allt för mycket heller, säger Nordnets sparekonom Frida Bratt som tycker att det kan vara värt att ha i åtanke vid förhandlingsbordet.

Hon höjer dock ett varningens finger för vissa erbjudanden om helhetslösningar, till exempel de om att i samma veva också föra över allt pensionssparande till samma bank.

– Det behöver inte vara dåligt, men då gäller det verkligen att se till att inte villkoren blir sämre för pensionen bara för att man ska få några punkter lägre ränta.

Hon får medhåll från Claudia Wörmann, sparekonom på SBAB, som tycker att man som kund inte ska behöva känna att man måste vara så lojal banken.

Men medan Bratt tycker att binda räntan är ett uselt alternativ i dagens läge, menar Wörmann att det ändå fortfarande kan ha sina fördelar.

– Om man tänker sig att man ska bo kvar och vill veta vad man ska betala så kan det vara ett alternativ. För stiger räntorna är det där det kommer kännas först.

Stockholmsbörsen fortsatte att ha det kämpigt under veckans andra handelsdag, i linje med måndagens session på Wall Street. Vid stängning visade huvudindexen som följer:
• OMXSPI: –0,1%
• OMXS30: −0,2%
Storbankerna pressades efter att SBAB under morgonen meddelat att de sänker räntorna. Handelsbanken, Swedbank, SEB och Nordea låg alla i de nedre regionerna av storbolagsindexet.

Billerud Korsnäs besked i går kväll att de säljer 89,9 av Bergviks Skog Öst till AMF till en total bolagsvärdering på 12,2 miljarder kronor på skuldfri basis. Aktien steg 7,6 procent.

Nyheten drog även med sig andra skogsbolag och SCA rusade hela 9 procent – bäst av storbolagen.

Under morgonen släppte mode- och skobolaget Venue Retail Group delårsrapport och aktien backade 5,8 procent.

Strax före börsöppning meddelade Zetadisplay att de slutit ett avtal med Ingka Group som ingår i Ikea-koncernen. Aktien steg 11 procent.

Analytiker som följer Saab tror att det finns en rejäl uppsida i försvarskoncernens aktie, skriver DI. Den genomsnittliga snittkursen ligger på 388,60 kronor, enligt tidningen – drygt 30 procent högre än måndagens stängningskurs på 298,40 kronor. Saabs aktie stängde 0,1 procent upp.

Essity fick en höjd riktkurs av JP Morgan till 315 från 310 kronor. Övervikt upprepades. Aktien steg 0,4 procent.

SBAB sänker bolåneräntorna mellan 0,1 och 0,4 procentenheter för lån med en bindningstid på två, tre, fyra, fem, sju och tio år. Sänkningen gäller från och med tisdagen, skriver bolaget i ett pressmeddelande.

Anledningen till sänkningen är ökade marginaler från bolån med längre löptid till en följd av minskade upplåningskostnader från Riksbanken.

– Det extrema ränteläget fortsätter. Omvärldstrycket från i höstas att bolåneräntorna skulle stiga är som bortblåst, säger vd Klas Danielsson.

Tidigare i juni sänkte även Handelsbanken och Länsförsäkringar sina bolåneräntor.

Allt fler bostadsägare tror att bostadspriserna kommer stiga under det kommande året, visar en undersökning som Kantar/Sifo gjort på uppdrag av SBAB.

47 procent av hushållen tror att den egna bostaden kommer att stiga i värde under det kommande året. 7 procent tror på en prisnedgång. I februari låg de siffrorna på 41 respektive 15 procent, skriver Direkt.

SBAB:s chefsekonom Robert Boije säger att det är en ”tydlig nedgång i andelen hushåll som tror på fallande bostadspriser”.

– En trolig förklaring till det är att Riksbanken sedan dess justerat ned utsikterna för kommande höjningar av reporäntan, säger Boije.

SBAB tar just nu inte emot några nya kunder som vill flytta sina befintliga bolån till dem. Det skriver det statliga bolåneinstitutet på sin hemsida.

Orsaken uppges vara ”ett rekordhögt ansökningsflöde” för nya bostadslån, höjning av bostadslånet och att flytta lånen till SBAB.

”Tyvärr gör det att vi just nu inte kan ta emot fler ansökningar om att flytta bolånet till oss”, fortsätter banken.

Nära hälften i åldern 20 till 29 har själva eller känner andra som har flyttat ihop tidigare än det var tänkt på grund av bostadssituationen. Det visar en undersökning från banken SBAB.

I undersökningen svarar 3 av 10 att de har låtit bli att bilda familj. Lika många har ofrivilligt lämnat den stad som de bor i. 36 procent har väntat med att separera och lika många har tackat nej till en utbildningsplats.

– Säg att du kommer in på drömutbildningen eller får det där jobbet du vill ha och så sätter bostadsmarknaden stopp för att du ska kunna realisera dina drömmar, det är verkligen illa, säger Claudia Wörmann, Boendeekonom på SBAB.

Det sjunkande värdet på kronan och Riksbankens ”lågräntepolitik” har gjort att allt fler vill att penningpolitiken ska flyttas tillbaka till politikerna. Men det vore ett misstag att sträva efter att minska Riksbankens oberoende, skriver Robert Boije, chefsekonom SBAB, i en debattartikel i Realtid.

Inflationsmålet på två procent, skriver Robert Boije, ligger i linje med andra länder som har prisstabilitetsmål. Det finns inget som talar för att Riksbanken har drivit en penningpolitik som avvikit från ”best practice” för centralbanker med inflationsmål. ”Reallöneökningarna har under regimen med inflationsmål varit betydligt högre än under närmast föregående decennier”, skriver han också.

Robert Boije skriver även att det krävs en lägre ränta för att hålla inflationen uppe och arbetslösheten nere vid lågkonjunktur samt att det finns risker med att ”varaktigt låta inflationen understiga inflationsmålet” eftersom det kan medföra att inflationsförväntningarna förankras under målet.

Det vore historielöst att sträva efter att minska Riksbankens oberoende om man från politiskt håll anser det vara centralt för den ekonomiska stabiliteten i Sverige med en låg och stabil inflation, avslutar Robert Boije.